Quelle est la tendance sur le marché immobilier actuel ?
La période post-crise sanitaire a fait grimper le nombre de ventes : le record de transactions observées a atteint, en 2021, 1,2 million de biens vendus ! Mais l’année 2022 a commencé bien différemment. Avec le contexte économique, le niveau de l’inflation toujours en hausse (+4,8% en avril 2022 et +6,1% en mai 2022) et le pouvoir d’achat des ménages en (forte) baisse, l’évolution du marché immobilier n’est pas réjouissante.
L'année 2022 s'est terminée avec un volume de transactions en légère baisse par rapport à 2021 : près de 1,1 million de ventes ont été enregistrées. En 2023, une chute historique de 22 % s'est produite avec environ 875 000 transactions réalisées sur l'année.
L’envie d’acheter reste bel et bien présente mais l’achat devient difficile. Certains peuvent se le permettre sans crédit, avec un fort apport personnel, d’autres devront emprunter une partie, et, d’autres encore, devront tout emprunter auprès de la banque.
La plupart des français ont désormais le souhait d’acheter une maison, avec un espace extérieur, plutôt éloignée des grandes villes. Les confinements, le télétravail, l’économie…amènent à une envie de changement et de verdure. La maison individuelle reste un rêve même si un appartement avec terrasse ou balcon peut intéresser un grand nombre d'acquéreurs.
La demande reste en hausse avec +20% de recherche supplémentaire : la grande majorité recherche une résidence principale, les autres optent pour acquérir une résidence secondaire.
Si vous êtes à la recherche d'une résidence principale ou secondaire, vous pouvez compter sur le réseau Citya, dans lequel figurent notre agence immobilière à Lyon ainsi que notre agence immobilière à Tours centre.
Nos agents sont à votre service pour vous aider à trouver un projet immobilier à Tours, à Lyon ou dans n'importe quelle autre ville de France.
Quelle est la tendance des prix de l’immobilier ?
Les prix immobiliers ont subi une réelle hausse en 2021 et 2022. Les prix des logements anciens (maison et appartements) sont très variables d’une région à l’autre. Globalement, sur l’ensemble du territoire français, le prix moyen d’un appartement ou d’une maison a grimpé, y compris en neuf. Les données immobilières ont affiché une augmentation marquée de +7,9%, un chiffre important !
Les Notaires du Grand Paris renseignent les prix de l’immobilier à Paris et en Île-de-France : le prix moyen d’un appartement est de 10 187€ / mètre carré à Paris et en Île-de-France, le tarif varie de 3237€ / mètre carré (Essonne) à 5616€ (Val-de-Marne). La hausse des prix en Île-de-France est de +4,2% entre fin 2021 et fin 2020.
La tendance se confirme avec l’envie de partir loin des grandes villes : l’attrait des villes moyennes se fait bien sentir. En effet, les prix dans ces villes arrivent à atteindre une hausse de +8,2%. Les villes balnéaires ne sont pas bien loin et attirent également énormément : les prix d’un bien immobilier ont augmenté de +12,9%. Dans cette configuration, trouver des prix bas dans l'immobilier devient compliqué.
Pour en savoir plus, retrouvez notre carte des prix de l’immobilier.
En 2023, la tendance s'inverse : une baisse des prix est observée sur l'ensemble du territoire, y compris à Paris (-5,7 % sur l'année). Cela s'explique notamment par la hausse des taux de crédit immobilier, des prêts bancaires de plus en plus difficiles à obtenir et un important recul du pouvoir d'achat. Cette baisse des prix n'est toutefois pas suffisante pour compenser l'explosion des taux d'emprunt et amorcer une reprise du marché immobilier.
L'année 2024 semble tout de même montrer une légère reprise : les prix de l'immobilier ont baissé (-4,3 % sur un an) et les taux d'intérêt leur emboîtent le pas. Les salaires sont également revalorisés, ce qui tend à augmenter le pouvoir d'achat immobilier.
Pour en savoir plus sur la tendance du marché immobilier local, nous vous conseillons de vous rapprocher de l'agence immobilière Citya la plus proche de chez vous. Vous vivez en Indre-et-Loire ? Rendez-vous dans notre agence immobilière à Tours centre pour échanger avec nos professionnels de l'immobilier ! Notre agence immobilière au sud de Tours est également à votre disposition pour vous renseigner sur le marché local et ses fluctuations.
Quelle est la tendance des taux de crédit ?
Les taux d’intérêt des prêts immobiliers sont en augmentation depuis le début d’année 2022. Alors qu’ils avaient affiché un taux plus bas en décembre 2021 (1,06% en moyenne), leur remontée est historique. Le taux moyen est estimé à 1,25 % en début d'année 2022 (Observatoire Crédit Logement). Selon les banques, la fourchette d'augmentation se situe entre +0,4 et +0,7%.
Il y a un lien entre l’augmentation de ces taux et l’inflation.
Pour mieux comprendre le phénomène, voici une explication. La banque utilise l’argent de ses clients pour prêter mais aussi d’autres banques ou de la Banque Centrale Européenne (BCE). Ainsi, en cas d’inflation, comme c’est le cas actuellement, l’argent perd fondamentalement de sa valeur financière. Ainsi, chaque organisme va vouloir augmenter ses taux d’intérêt pour pouvoir gagner de l’argent, être rentable… et de ce fait, les banques font la même chose, elles augmentent leur taux d’intérêt.
Cela dit, certains dossiers seront mieux vus que d’autres et auront plus de facilité à avoir un taux de crédit bas. C’est le cas des acquéreurs proposant un bon dossier avec un bon revenu et un taux d'endettement faible, voire un bon apport. Début 2022, ils pouvaient espérer obtenir un prêt avec un taux à environ 1,05% sur 15 ans et 1,15% sur 20 ans ; les dossiers les moins favorables pourront obtenir un prêt à 1,4% sur 15 ans et 1,55% sur 20 ans, au minimum.
L’inflation n’étant pas dans une phase descendante, le phénomène va continuer de se voir sur les taux d’intérêt.
Depuis, les taux moyens ont atteint environ 4,20 % en fin d'année 2023. Ils ont ensuite baissé jusqu'à 3,62 % en septembre 2024 (baisse d'environ 9 points de base par mois).
Vous envisagez un achat immobilier et vous vous interrogez sur les taux de crédit actuels ? Chez Citya, vous bénéficiez des conseils et de l'écoute d'un conseiller immobilier dédié. Il peut vous fournir des informations utiles concernant les prêts bancaires. Il est aussi en mesure de vous renseigner sur les autres frais à anticiper pour une transaction, notamment les honoraires d'agence immobilière.
La position de la Banque Centrale Européenne
La BCE prévoyait une baisse des taux en 2022. Il était prévu que la Banque augmente ses taux d'intérêt directeurs afin de lutter contre cette inflation. Mais si les taux d’intérêt augmentent, le prix des logements pourrait baisser grâce à la forte demande d’achat qui continue de s’accentuer. Il serait alors possible d’acquérir rapidement un bien… mais il ne faudrait pas tarder à acheter et à faire un prêt, plutôt long, au risque de payer des intérêts disproportionnés.
Ceux qui désirent réaliser un nouvel investissement immobilier ont tout à fait raison de le faire dès maintenant, sans attendre une potentielle baisse.
Depuis 2022, les taux d'intérêt de la BCE ont augmenté de manière drastique pour atteindre 4,5 % fin 2023. Face au repli de l'inflation, plusieurs baisses de taux BCE ont eu lieu courant 2024 (3,40 % en novembre). Les taux des banques devraient également continuer à baisser afin de favoriser l'accès aux prêts et de redynamiser le marché.
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