La capacité d’emprunt : qu'est-ce que c'est ?
La capacité d’emprunt, ou capacité d'endettement, désigne le montant maximum que vous pouvez obtenir pour votre prêt immobilier. Elle va dépendre principalement de vos revenus, mais aussi de vos charges mensuelles.
Vous pouvez réaliser une estimation de crédit afin d’évaluer votre capacité d’emprunt facilement en ligne. Pour vous y retrouver plus facilement, n’hésitez pas à solliciter l’assistance de Citya Immobilier.
Il vous suffit de renseigner certaines informations : votre salaire et vos autres revenus réguliers ainsi que vos charges, tels le loyer ou vos autres crédits en cours.
Les calculettes en ligne prennent aussi en compte d'autres paramètres pour établir votre capacité d'endettement :
- le type de bien que vous souhaitez acquérir grâce au prêt ;
- l'apport personnel que vous allez consacrer à votre projet ;
- la durée de remboursement et le montant de la mensualité souhaités ;
- le taux d’intérêt accordé par l'organisme prêteur (n’hésitez pas à consulter nos articles pour savoir à quel taux vous pouvez emprunter - l’idéal étant de trouver le meilleur taux du marché pour votre emprunt).
Crédit immobilier de 160 000 € : quel salaire minimum ?
Pour obtenir un prêt immobilier de 160 000 €, on estime qu'il faut gagner en moyenne entre 1 600 et 3 800 € par mois. Il ne s'agit toutefois que de montants indicatifs. De nombreuses variables doivent en effet également être prises en compte, comme le taux d’intérêt, l'assurance emprunteur, les frais de dossier, etc. Il n’existe donc pas de salaire minimum pour espérer obtenir cette somme de crédit.
Si certaines conditions exigées par les banques demeurent immuables, d'autres vont dépendre du contexte au moment où vous demandez votre crédit. Le taux annuel effectif global (TAEG) en fait partie. Même avec des salaires assez éloignés, disons 1 800 € pour le premier et 2 200 € pour le second, deux individus peuvent aspirer à obtenir un crédit de 160 000 € à des taux différents. La durée de l’emprunt et les mensualités ne seront également pas les mêmes.
Au fil des ans et selon le contexte, le niveau de salaire permettant d'obtenir ce montant de 160 000 € peut ainsi évoluer. Pour un même niveau de salaire, un emprunteur peut ne pas accéder au même montant de crédit d’une année sur l’autre.
Emprunter 160 000 € quelles sont les conditions à remplir ?
Pour un emprunt qui s'étend sur une longue durée, vous n'êtes pas forcément obligé de gagner un salaire très élevé. Ainsi, si vous estimez ne pas être en mesure de verser des mensualités conséquentes, mieux vaut souscrire un crédit immobilier sur 20 ou 25 ans. N'oubliez cependant pas que cela va avoir une incidence sur le coût total de votre crédit de 160 000 € (via les intérêts d’emprunts).
Le montant de votre salaire ne représente d'ailleurs pas le seul élément pris en compte par la banque lorsque vous demandez un prêt de 160 000 €. Votre établissement prêteur va aussi évaluer votre stabilité financière, la manière dont vous gérez votre budget, votre taux d'endettement et votre reste à vivre, etc. Votre créancier va ainsi étudier en profondeur votre dossier emprunteur. Plus celui-ci sera solide et convaincant, et plus vous aurez de chances d’obtenir un prêt de 160 000 €.
Combien vous coûte un prêt de 160 000 € ?
Pour connaître le montant total de votre prêt à son échéance, il vous faut tout d'abord savoir de quoi est composé le coût de votre prêt immobilier et comment se déroule le remboursement d'un prêt immobilier.
En plus du capital initial prêté de 160 000 €, d'autres montants vont venir compléter le coût total de votre crédit immobilier. Il s’agit des intérêts, de l'assurance emprunteur ainsi que des frais de dossier. Les modalités de remboursement peuvent avoir d'importantes répercussions sur ce coût total. En effet, plus la durée de votre prêt est longue et plus élevés seront les intérêts perçus par le prêteur.
Vous pouvez cependant choisir de rembourser en avance une partie ou la totalité du prêt si vous en avez les moyens. Dans le cas contraire, comme lorsque vous faites face à des problèmes financiers, il est possible de demander l'ajournement des mensualités, moyennant certaines conditions.
Vous souhaitez obtenir plus d’informations sur la manière d’acheter un deuxième bien immobilier grâce à un prêt (et en fonction de vos critères et votre profil) ? Quel que soit le montant dont vous avez besoin, Citya Immobilier peut vous donner des conseils pour préparer votre projet et assurer sa réussite.
Découvrez aussi :